¿Qué es el tomador del seguro?
Cuando se trata de contratar un seguro, existen figuras clave como son el tomador, el asegurado y el beneficiario, sobre los que suele haber muchas dudas. Es por ello, que en este artículo te vamos a explicar más acerca del tomador del seguro y de sus diferencias con el asegurado.
¿Quién es el tomador del seguro?
El tomador es la persona que contrata el seguro, que firma el contrato y que, por lo tanto, se compromete con la aseguradora a cumplir con las obligaciones de la póliza.
El tomador debe proporcionar toda la información a la aseguradora sobre aquello que va a asegurar, para que evalúen el riesgo y determinen una prima. Edad, estado físico, años del vehículo, metros de la casa, código postal… dependiendo del seguro que se vaya a contratar hay que dar unos datos u otros.
A partir de ahí, la aseguradora establece unas condiciones, que vendrán listadas en el contrato del seguro, y el tomador tiene que aceptarlas, o no. Si firma se compromete a cumplir con unas obligaciones, unos derechos y unos beneficios.
Y se encarga de elegir a los asegurados y beneficiarios. Si no designa a ningún asegurado, el tomador será el asegurado de la póliza.
Y ya con el seguro activo, será el único que puede acceder a los datos de la póliza, que puede modificar los datos para el pago de los recibos, cambiar la forma de pago, así como decidir cada año si quiere renovar el seguro, en caso de que sea de renovación anual.
Si durante la vigencia de la póliza existe algún cambio que afecte al riesgo asegurado, el tomador debe notificárselo a la aseguradora. En definitiva, el tomador del seguro es:
- Puede ser una persona física o jurídica
- Es el titular de la póliza
- Es la persona que contrata el seguro
- Es el responsable de pagar las primas del seguro
- El encargado de cumplir con los deberes y obligaciones del contrato de seguro
- Puede modificar, terminar o no prorrogar el contrato
- No tiene por qué ser la persona que se beneficia del seguro
- Tiene que elegir a los asegurados y beneficiarios de la póliza
- Tiene que notificar los cambios importantes a la aseguradora
Diferencia entre tomador del seguro y asegurado
Principalmente, el tomador es quien contrata el seguro, se encarga del pago de las cuotas y el asegurado es a quien protege el seguro.
Puede ser que sean personas distintas o que el tomador de la póliza y el asegurado sean la misma persona.
El tomador de la póliza puede decidir sobre las condiciones de la póliza, renovarla, darla de baja, cambiar la forma de pago, negociar otras condiciones, y el asegurado es el que se encarga de gestionar el día a día de la póliza.
En un seguro de salud, el asegurado se encarga de consultar su cuadro médico, copagos, carencias, coberturas, de elegir el especialista al que quiere visitar o solicitar autorización para tratamientos.
Además del asegurado, está el beneficiario. El beneficiario de un seguro es la persona que recibe la indemnización en caso de que se produzca un siniestro cubierto por la póliza. Puede ser la misma persona que el tomador y/o el asegurado o ser alguien diferente.
Por ejemplo, en un seguro de vida el beneficiario sería la persona que recibe la indemnización tras el fallecimiento del asegurado.
Aunque dentro de un seguro de vida también puede ser que el asegurado y el beneficiario sean la misma persona, cuando se trata de cobrar la indemnización por la cobertura de invalidez permanente y absoluta.
En otros seguros como el de hogar o el de coche, no existe la figura del beneficiario, ya que la indemnización sirve para reponer el daño en caso de siniestro, no como un beneficio para una tercera persona.
Por contra, el beneficiario sí existe y hay que designarlo en seguros como el de vida, decesos o responsabilidad civil.
¿Puede ser el tomador del seguro distinto del propietario?
El tomador del seguro no tiene por qué ser el propietario del coche o de la casa asegurada.
Por ejemplo, es muy habitual que un inquilino contrate un seguro de hogar para proteger sus bienes, pero que el propietario tenga otro seguro contratado. No existe ninguna restricción, ni obligación.
Y de igual forma, en el seguro de coche no hay ninguna obligación de que el propietario sea el tomador de la póliza, aunque las aseguradoras se reservan la última palabra a la hora de asegurar en ese caso.
Hay casos en que es habitual que sean personas diferentes, como en los coches de alquiler, de empresa o en parejas o de padres a hijos, donde el tomador puede ser el padre o la madre, pero el coche está a nombre del hijo.
Lo importante es aclarar que el tomador del seguro de coche puede ser diferente al propietario.
Existe una excepción y es si el propietario del vehículo tiene menos de 25 años, ahí las aseguradoras son más restrictivas, por el mayor índice de siniestralidad, y no suelen asegurar si el tomador, propietario y conductor no son la misma persona.
