¿Qué es la franquicia en un seguro?

La franquicia de un seguro es la parte del coste de los daños de un siniestro que debe asumir el propio tomador y/o el asegurado, es decir, la parte que no tiene cobertura por parte de la aseguradora. Se trata de un concepto que existe en todo tipo de seguros, pero que es más frecuente en los seguros de automóvil.  

En caso de contratar un seguro de coche con franquicia de 200€, si el asegurado tiene un accidente cuya reparación valga 200€, será él quien tendrá que pagar la reparación, si la reparación vale 500€, el asegurado pagará 200€ y la aseguradora 300€. En algunos casos, puede que sea un porcentaje, en vez de tratarse de un importe fijo.  

Esta franquicia se establece antes de la contratación del seguro, entre la compañía aseguradora y el asegurado, ya que determinará el precio final y debe quedar estipulado en el contrato del seguro. La elección del tipo de seguro, si es a todo riesgo, si tiene franquicia o de cuánto es la franquicia son detalles que afectan al precio del seguro.  Las coberturas de la póliza no cambian en función de la existencia o no de franquicia. 

Por ejemplo, en el caso de un coche, la franquicia no afecta a la cobertura de responsabilidad civil, solo atañe a los daños contra el propio vehículo del asegurado, no a los daños a terceros.  

¿Merece la pena un seguro a todo riesgo con franquicia? 

Los seguros con franquicia se ofrecen para poder abaratar la cuota, cuanto mayor sea la franquicia, menor será el coste del seguro.  

Si habláramos de seguros de coche, puede ser una alternativa interesante para los conductores que no cogen mucho el vehículo o que tienen una mayor prudencia al volante. Si tu historial de siniestros es bajo, esta es una gran opción.  

También dependiendo de la capacidad económica se puede elegir qué opción es mejor. Si se quiere una prima menor se puede optar por un seguro con franquicia, por otro lado, si no quieres correr ningún riesgo y tener la garantía de que el precio de la póliza será siempre el mismo, puedes elegir la modalidad sin franquicia.  

En definitiva, si se termina el año sin dar ningún parte, contratar la opción franquiciada habrá supuesto un importante ahorro y sin perder ninguna prestación. 

Para la aseguradora es una ventaja, porque hay ciertos siniestros pequeños que les suponen el mismo coste de administración y tramitación que los grandes pero que tienen un precio menor. Reduciendo este coste de gestión aumentan su rentabilidad. Así, las reparaciones más baratas corren a cargo del asegurado, es por eso que esta modalidad también funciona para la aseguradora. 

¿Cómo funciona la franquicia de un seguro? 

Si siguiéramos con el ejemplo del coche, la franquicia se paga al taller tras la reparación. No se paga a la aseguradora, se debe abonar la franquicia que se haya firmado (200€, 300€…) al propio taller, después de recoger el vehículo reparado.  

Otros datos importantes sobre la franquicia: 

• La franquicia se paga por cada siniestro, si en un mismo año el asegurado tiene 2 accidentes, debe pagar la franquicia 2 veces.  
• Es posible que, incluso, si se trata de una misma visita al taller, pero diferentes reparaciones, como pintar la carrocería entera de un coche, la compañía de seguros pida que pagues la franquicia por cada una de las partes del vehículo. Si tienes una franquicia de 100€ y necesitas reparar ambas puertas y el techo, por valor de 300€ cada reparación, habrá que pagar 300€.  
• La franquicia no se aplica a todas las coberturas del seguro. Hay que leer las condiciones de la póliza para saber en qué siniestros estarán los costes de reparación cubiertos y en cuales hay que abonar la cuantía especificada. 
• La franquicia solo se paga si el culpable es el asegurado, si lo es otro conductor, será él o su aseguradora el que tenga que pagar la reparación, en caso de siniestro.  
• Existe otra modalidad de franquicia, que es la porcentual. En este tipo de póliza, el dinero que tendrá que abonar el asegurado se define en un porcentaje, no en un valor absoluto. Si, por ejemplo, la franquicia es de un 10% y la reparación vale 1.000€ tendrá que pagar 100€.